Рекомендации потенциальным заемщикам при потребительском кредитовании
В адрес Кабардино-Балкарского УФАС России приходят сообщения граждан по поводу недостоверности распространяемой на территории КБР рекламы финансовых услуг.
Действительно, ситуация связанная с нераскрытием всех существенных условий влияющих на сумму расходов потенциальных заемщиков при использовании кредита имеет место быть.
В действующем в настоящий момент рекламном законодательстве Российской Федерации, установлено одно из нескольких требований предъявляемых к рекламе финансовых (банковских) услуг. Так, статьей 28 Закона «О рекламе» установлено, что если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
Банки стремятся отразить в рекламе только привлекательные для потенциального заемщика условия. При этом существенные условия, способные обмануть потребителя, либо не указываются, либо форма их предоставления такова, что потребитель не в состоянии их воспринять.
В силу пункта 7 статьи 5 Закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
За нарушение вышеуказанных норм Закона Кабардино-Балкарское УФАС России в 2010г. возбудило 22 дела в отношении рекламодателей и рекламораспространителей ненадлежащей рекламы.
На сегодняшний день императивного нормативно-правового акта, содержащего исчерпывающий перечень условий, которые банк обязан довести до потенциального заемщика, нет. Но существует совместное письмо Федеральной антимонопольной службы № ИА/7235 и Центрального банка Российской Федерации № 77-Т от
Также заемщику полезно будет ознакомиться с «Памяткой заемщика по потребительскому кредиту» подготовленной специально Банком России в рамках работы по обеспечению законности в сфере потребительского кредитования и повышению финансовой грамотности населения. В этом документе изложена существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.
Федеральная антимонопольная служба неоднократно через СМИ озвучивала требования, которые могут обеспечить добросовестную конкуренцию на рынке кредитования и не допустят чрезмерную задолженность заемщиков.
Одно из таких требований, которое защищает заемщиков, относится к рекламе финансовых услуг. Наряду с имеющимся в Законе требованием об обязательном раскрытии полной стоимости кредита, при указании процентной ставки, причем эта сумма должна быть указана тем же шрифтом, что и процентная ставка, ФАС России решила ввести дополнительные меры по информированию заемщиков о полной стоимости кредита. Антимонопольная служба рекомендует банкам определить место, размер площади и шрифта для указания полной стоимости кредита на первом листе договора в верхнем правом углу. Причем площадь такого модуля должна занимать не менее 5% формата А4. Для микрофинансовых организаций те же требования распространяются на информацию о полной стоимости займа. Соответствующие поправки были направлены на рассмотрение в Правительство РФ в конце июля - начале августа этого года.
Выполнение всех этих обязательств помогут сделать услуги по кредитам банков и займам микрофинансовых организаций более понятными для заемщика, предотвратить накопление "плохих" долгов, а, следовательно, гарантировать нормальное развитие рынка и всей экономики в целом.
Приложение:
- Письмо Федеральной антимонопольной службы № ИА/7235 и Центрального банка Российской Федерации № 77-Т от
- Памятка заемщика по потребительскому кредиту.